Deudas que se pagan con deudas: la radiografía del endeudamiento en los barrios populares porteños

En los barrios populares de la Ciudad de Buenos Aires, la gestión de las deudas se convirtió en una práctica habitual de la economía doméstica. De acuerdo con un estudio conjunto entre el Observatorio de Economía Popular, Social y Solidaria de la Facultad de Ciencias Sociales de la Universidad de Buenos Aires y el Movimiento Evita, siete de cada diez hogares relevados registran compromisos financieros vigentes (fuente: informe del Observatorio de Economía Popular, Social y Solidaria – UBA y Movimiento Evita). El dato configura un escenario en el que la salida de cada mes depende, en buena medida, de la disponibilidad de crédito y de la capacidad de refinanciar obligaciones previas.

Vamos a los números: en el universo consultado, el 72% de las familias se financia mediante tarjetas de crédito, préstamos personales o una combinación de ambos instrumentos (fuente: informe del Observatorio de Economía Popular, Social y Solidaria – UBA y Movimiento Evita). El dato resulta elocuente si se compara con el mismo mes del año anterior, dado que marca la continuidad de una tendencia que organismos sociales venían señalando sobre la creciente apelación al crédito para sostener el consumo básico.

El peso de las tarjetas y los préstamos

El relevamiento detalla cómo se distribuyen las deudas. La mitad de los hogares endeudados mantiene en simultáneo compromisos con tarjetas y préstamos personales. Otro 34% registra únicamente deudas provenientes de préstamos personales, mientras que un 14% sostiene exclusivamente saldos en tarjetas (fuente: informe del Observatorio de Economía Popular, Social y Solidaria – UBA y Movimiento Evita). La fotografía muestra que, lejos de recurrir a un solo instrumento, las familias suelen combinar varias vías de financiamiento para hacer frente a sus obligaciones.

• El 71,3% de quienes utilizan tarjetas pidió dinero prestado para cancelar los saldos pendientes de ese plástico.
• El 56% de las personas con deuda de tarjeta reconoce no estar al día con los pagos.
• Entre quienes tomaron préstamos personales, el 66% presenta atrasos.
• El 54% destinó los fondos a gastos de salud.
• El 44% de los hogares se endeudó para abonar impuestos y servicios.
• En el 66% de las familias relevadas hay al menos una persona con empleo informal.

Las cifras reflejan dificultades concretas para cumplir con los vencimientos en ambas modalidades de crédito. Entre los hogares con deuda de tarjeta, la proporción de quienes se encuentran al día no alcanza la mitad; en el caso de los préstamos personales, la mora alcanza a casi dos de cada tres deudores (fuente: informe del Observatorio de Economía Popular, Social y Solidaria – UBA y Movimiento Evita). El estudio asocia ese nivel de incumplimiento con la composición de los ingresos familiares y con la presencia extendida de trabajadores informales, un factor que limita el acceso a líneas de financiamiento formales con tasas más convenientes.

Los destinos del endeudamiento

El trabajo identifica con claridad hacia dónde se dirigen los fondos obtenidos. La compra de alimentos y medicamentos, el pago de servicios y la cobertura de saldos previos aparecen como los principales destinos del dinero tomado en préstamo (fuente: informe del Observatorio de Economía Popular, Social y Solidaria – UBA y Movimiento Evita). La descripción coincide con el cuadro general que otras mediciones vienen trazando para los sectores de menores ingresos: el crédito deja de ser una herramienta de inversión o consumo durable para transformarse en un mecanismo de subsistencia mensual.

Desde una mirada técnica, los datos disponibles permiten describir un patrón de financiamiento en el que la deuda nueva se utiliza para cancelar deuda vieja, en un circuito que tiende a retroalimentarse. Para los próximos meses, la variable clave a observar será la evolución de los ingresos reales en estos hogares y su efecto sobre la capacidad de pago, dado que el incumplimiento registrado sugiere márgenes muy acotados para absorber nuevos incrementos en los costos de los servicios o en los precios de los alimentos.