Créditos UVA para monotributistas: qué ofrecen los nueve bancos que financian en dólares ajustados por inflación

El mercado de créditos hipotecarios en pesos ajustados por UVA tiene oferta concreta para quienes facturan bajo el régimen del monotributo. De acuerdo con un relevamiento reciente, al menos nueve bancos otorgan financiamiento directo a este perfil de solicitante, con condiciones que difieren en monto máximo, plazo de devolución, porcentaje de cobertura sobre el valor de la vivienda y tasa de interés. A esa lista se suman otras dos entidades —Galicia y Santander— que ofrecen una modalidad combinada, en la cual el monotributo puede contabilizarse como ingreso complementario siempre que el titular posea también un empleo en relación de dependencia.

Montos, plazos y coberturas: los números de cada banco

El Banco Hipotecario financia hasta USD 170.000 a 15 años y cubre el 80% del valor de tasación. El Banco Ciudad llega a USD 248.000 para primera vivienda (USD 70.000 en el resto de los casos) a 25 años, con una cobertura del 70%. Brubank y Banco Nación comparten un monto cercano a USD 216.000 y plazos de hasta 30 años; la diferencia entre ambos radica en el porcentaje financiado: Brubank cubre el 70% en primera vivienda y el 60% en segunda, en tanto que Nación alcanza el 75%.

Banco Macro y BBVA no establecen un tope de monto. Macro presta a 20 años con coberturas que oscilan entre el 60% y el 90%, en función de la edad del solicitante y del valor de la propiedad. BBVA financia el 80% a plazos de hasta 30 años. Credicoop, por su parte, ofrece hasta USD 141.000 a 20 años, con el 70% para primera vivienda y el 50% para segunda. Banco del Sol tampoco fija límite de monto y cubre el 80% o el 70% según el caso, también a 20 años. Comafi cierra el listado con un máximo de USD 246.000 a 20 años y una financiación del 75% (datos del relevamiento de bancos).

Las tasas: la acreditación de haberes como variable clave

Las tasas de interés en pesos responden a una lógica común: quien acredita su sueldo en el banco paga menos. Para los clientes que perciben allí sus haberes, el rango va del 6,7% en Banco Nación al 12% en Brubank. Sin esa condición, las tasas pueden trepar hasta el 15% en algunos casos. Credicoop presenta la tasa más baja del relevamiento: 7,5% con acreditación de haberes y 9% sin ella (datos del relevamiento de bancos).

La cuota no puede superar el 25% del ingreso

La mayoría de las entidades fija que la cuota mensual no supere el 25% de los ingresos del solicitante. El Banco Hipotecario aplica un criterio más restrictivo y limita ese ratio al 20% (datos del relevamiento de bancos).

Galicia y Santander: la opción con sueldo en relación de dependencia

Galicia y Santander presentan una mecánica distinta. Ambas exigen que el titular cuente con un sueldo en relación de dependencia, pero admiten sumar la facturación del monotributo para alcanzar el ingreso requerido. Las dos entidades financian el 70% del valor de la vivienda a plazos de hasta 20 años y aplican una tasa del 9,5% con acreditación de sueldo (datos del relevamiento de bancos).

El dato a mirar el mes que viene

Vamos a los números: la oferta para monotributistas se sostiene en niveles similares a los del mismo mes del año anterior, cuando apenas cuatro bancos ofrecían líneas accesibles para este segmento (datos del relevamiento de bancos). El mes que viene habrá que seguir de cerca dos variables: la evolución del valor del UVA, que ajusta el capital y las cuotas, y eventuales movimientos de tasas por parte del Banco Central, dado que la mayoría de los préstamos sea tasa Badlar más un spread fijo (datos del relevamiento de bancos).