Comisiones bancarias: cuánto paga hoy un usuario por cada trámite fuera del piso gratuito

Abrir una caja de ahorro, obtener la primera tarjeta de débito y retirar el haber –ya sea sueldo, jubilación o plan social– en cualquier cajero de la red sigue siendo gratuito en todo el sistema financiero argentino. Ese es el piso que fija la regulación vigente y al que pueden aferrarse los usuarios sin costo adicional. Ahora bien, cuando se sale de ese piso, el cuadro cambia de manera significativa: las comisiones que cada entidad percibe por operaciones cotidianas –como extraer dinero en un cajero que no es el del propio banco, solicitar una tarjeta adicional, reponer una extraviada o usar plásticos en el exterior– presentan brechas que, en algunos casos, superan los treinta mil pesos por trámite.

Cajeros de otra entidad: la diferencia entre redes

Vamos a los números. Utilizar un cajero automático que pertenece a otro banco pero integra la misma red tiene un costo promedio en el sistema de 3.256,51 pesos por operación (BCRA). Si el usuario decide cambiar de red, el promedio sube a 3.671,06 pesos (BCRA). En el extremo superior se ubica Reba Compañía Financiera, que cobra 15.000 pesos sin importar de qué red se trate (BCRA). En el otro extremo, Banco del Sol, Compañía Financiera Argentina y Crédito Regional no perciben cargo alguno en ninguno de los dos escenarios (BCRA). Entre los bancos de mayor presencia en el mercado, BBVA Argentina aplica 6.700 pesos tanto dentro de la misma red como en una distinta (BCRA); Banco Comafi cobra 5.535,75 pesos en el primer caso y 5.711,20 pesos en el segundo (BCRA); mientras que Banco Credicoop y Banco de Corrientes se mueven en una franja de 3.496,88 a 4.371,10 pesos, según corresponda (BCRA).

Tarjetas adicionales, reposiciones y uso fuera de sucursal

La solicitud de una tarjeta adicional para otro titular de la cuenta es, en general, un trámite sin costo: la mayoría de las entidades no perciben cargo por ese concepto. Sin embargo, hay excepciones marcadas. Banco Bica cobra 13.647,22 pesos por cada plástica adicional (BCRA) y Montemar Compañía Financiera, 13.220,43 pesos (BCRA). Reponer una tarjeta de débito por robo o extravío tiene un costo promedio de 9.509,37 pesos en todo el sistema (BCRA); el valor más elevado corresponde al Banco Municipal de Rosario, con 35.584,59 pesos (BCRA), seguido por Reba Compañía Financiera, que percibe 30.000 pesos por ese mismo trámite (BCRA). Usar el cajero del propio banco pero fuera de la sucursal –por ejemplo, en un supermercado– es gratuito en la mayoría de los casos. La mediana del sistema se ubica en cero, aunque el promedio trepa a 218,56 pesos por el peso de las entidades que sí aplican un cargo (BCRA). En ese segmento, Naranja Digital llega a 4.112,79 pesos (BCRA) y Banco de la Pampa, a 3.146 pesos (BCRA).

Extracciones en el exterior y otros cargos

Para quienes utilizan la tarjeta fuera del país, el costo también varía de manera considerable. La comisión más elevada la registra Banco de Comercio, con 32 dólares por operación, equivalentes a 47.520 pesos al tipo de cambio de referencia del BCRA (Banco de Comercio / BCRA). El promedio del sistema para esa operación se ubica en 15.436,46 pesos (BCRA). Como referencia para comparar con el mismo mes del año anterior, cabe señalar que durante 2024 la extracción internacional ya había mostrado una dispersión marcada entre entidades, y la tendencia se mantiene en este nuevo relevamiento. Algunos casos puntuales ilustran la diversidad de criterios: Banco de la Nación Argentina cobra 14,52 dólares por extracción (BCRA); BBVA Argentina aplica 10.925 pesos (BCRA); y Banco Galicia suma 7.000 pesos más un 0,50% del monto extraído (BCRA). El relevamiento consigna además que entidades como Ualá, Banco Mariva y otras continúan evaluando el esquema de cargos por operaciones internacionales, sin que el detalle completo de cada una estuviera disponible al cierre de la publicación del informe.

Qué mirar el mes que viene

El dato que hay que mirar el mes que viene es la próxima actualización del relevamiento de comisiones del Banco Central. La dinámica de precios y la disparidad actual entre entidades –con saltos que van de cero a más de treinta mil pesos por una misma gestión– hacen que cualquier ajuste regulatorio o movimiento competitivo entre bancos pueda modificar de manera sensible el costo que paga un usuario por operaciones que, en la práctica, forman parte de la rutina financiera de buena parte de la población.